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如何选购银行的理财产品?银行理财产品排行榜

时间:2019-01-03 16:02
购买银行理财产品一直是最受普通投资者青睐的理财方式,因为在我们的印象中,银行理财产品收益稳定、风险低,普通人也可以放心购买,反正不会被坑。直到民生银行30亿假理财事
      购买银行理财产品一直是最受普通投资者青睐的理财方式,因为在我们的印象中,银行理财产品收益稳定、风险低,普通人也可以放心购买,反正不会被“坑”。直到民生银行30亿“假理财”事件被爆出,大家似乎才知道,银行理财产品也有“不靠谱”的时候。下面小编整理出了一些如何选购银行理财产品的技巧,分享给大家。
     
      一、 注意理财产品的发行出处
     
      很多理财新手可能不了解,银行卖的理财产品也可能并不是银行发行的。因为银行除了会卖自营的理财产品,还会帮第三方机构卖产品,俗称“飞单”,即银行员工为了赚取差价,私自向顾客出售非银行自营的产品,比如信托、保险基金等公司发行的理财产品。要注意的是这类产品并没有银行自营的“靠谱”,而且一旦出了问题,银行并不会承担相关责任,因为银行一般会认为这是员工个人行为。
     
      所以我们不建议新手购买非银行自营的理财产品,一是风险大,二是出了问题“无处申冤”。那么如何辨别银行自营理财产品和非自营产品呢?有以下几个要点:
     
      1、查说明书中的产品登记编码。在银行发行的理财产品的说明书中,都会有一个以大写字母“c”开头的14位产品登记编码,把这个产品登记编码输入中国理财网(http://www.chinawealth.com.cn/zzlc/index.shtml) 的搜索框内查询,就能查到对应的产品,如果查不到,那就不是真正的银行自营理财产品。
     
      2、看收益率。“飞单”的收益特别高,一般是银行自营理财产品的两三倍,如果投资者盲目追求收益,就很可能掉进“飞单”陷阱,使本金遭受损失。3、看合同。投资者在拿到合同时一定要仔细阅读,不要怕麻烦,尤其是仔细看看合同上写的发行方是不是银行,如果是,合同中会明确标明银行名称。
     
      二、 注意理财产品类型
     
      在人们的固有印象中一直觉得银行理财产品收益稳定,甚至可以说“稳赚不赔”,其实这种认知也是不正确的,银行的理财产品并不是那么“稳”。因为理财产品有三大种类:保本固定收益型、保本浮动收益型、非保本浮动收益型。其中“非保本浮动收益型”理财产品就能一举打破你对银行理财产品的固有认知。
     
      下面先简单介绍一个这三种类型的理财产品:
     
      1、保本固定收益型:大家对银行理财产品的认知大多都出于这个类型,顾名思义,此类产品银行会为理财本金和收益提供保障,风险较低,收益较稳,是新手最爱的选择。
     
      2、保本浮动收益型:此类产品银行依然能够保障理财本金的安全,但收益是不固定的。但其实银行的理财产品很少出最终收益率低于预期收益率的情况,所以投资者不必过于担心,只是在选择时要认清“浮动收益”这一点,放好心态。
     
      3、非保本浮动收益型。这类产品可以说是第二类的升级版,也即银行不提供为本金及收益提供保障,投资者不仅收益会面临风险,连本金也会面临一定风险,建议有一定投资经验的知友购买。但实际上,非保本浮动类理财产品的风险也并没有大家想象中那样大,据统计,此类产品的收益达标率在99%以上,也就是说,很少有产品达不到预期收益率,出现本金亏损的情况更是极少,所以有经验的投资者可以大胆尝试。
     
      看了以上三种类型的银行理财产品,大家对银行理财产品一定有了新的认知,但也不必过于担心,毕竟银行理财产品面临的风险还是相对较小的,只要在选择时别一味听介绍,主动了解产品类型,根据自己的实际需要来选择,就不会“被坑”。
     
      二、了解和防范风险要防范风险就要先了解风险,下面我们了解一下银行理财产品的风险等级和风险来源。风险等级一般是根据理财产品的投资范围、风险收益特点、流动性等不同因素来设定的,一般有五个等级:R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型)。
     
      了解了理财产品的风险等级之后,再根据自己的风险偏好和风险承受能力选择适合的产品。所以购买理财产品前的风险承受能力测评最好认真完成,根据测评结果选择适合的理财产品也是规避风险的办法之一。以上就是今天的全部内容了,希望小编的分享能给大家带来帮助。
     
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